銀行業者指出，國際發卡組織其實有可觀的資料庫，在刷卡交易時供作判讀，尤其在網路交易上發卡組織設定很多「防詐參數」，例如同一個ＩＰ，倘若經驗證後不夠安全，每次使用時就要重新驗證一次，但某些安全情境下，驗證一次即可。
什麼時候會成為疑似「不安全」的參數？不只消費者個人，連特約商店都有可能被鎖定。銀行信用卡部主管指出，若以個人來看，除檢測交易金額、個人消費頻率、喜好、領域外，還有一種情況，就是從核卡後若半年至一年沒刷卡，銀行就開始啟動監控機制，時隔一年之後開刷，一刷就是一大筆，這時刷卡被拒絕機率很高。
特約商店紀錄也很重要。銀行主管表示，常有客戶打來抱怨，為何在某商店刷卡未過，問題非出在客戶身上，而是該特約商店近來數次被盜刷而遭銀行拒絕。通常客戶要再打電話銀行確認，才能放行。
銀行業者提醒消費者，倘若發現盜刷，而要保障自身權益時，可向銀行進行所謂的「爭議款程序」，但不能片面要求銀行對信用卡「止付」，因為銀行不具止付權力，且需持卡人列舉消費證明，之後由銀行連繫收單機構。
今年最有名的案例，就是春節期間多張永豐銀信用卡遭盜刷。金管會銀行局副局長童政彰日前表示，據永豐銀行通報，共三十四位客戶被不法集團盜取資料盜刷約一百一十萬元，永豐銀行全部列為爭議款項，民眾不需繳付，循爭議款項處理機制處理。
但由於有太多網路詐騙、盜刷案例和持卡人投訴，金管會已要求各發卡銀行善盡「協助的義務」，銀行除了請求持卡人必須去報案，也會為持卡人申請信用卡組織的爭議款案件，在爭議款判定之前，銀行暫不將該筆交易列帳。